Know Your Customer 常见问题

Know Your Business（KYB），又称企业 KYC，是指为识别及核实企业客户的公司架构及股权架构而须进行的一系列查核。

监管机构要求银行、金融科技公司、支付服务商、律师事务所、地产代理、企业服务提供商、基金管理公司及众多其他企业，透过官方文件及独立资料核实其企业客户，以降低洗黑钱及恐怖分子资金筹集的风险。

KYB 流程中的一个关键步骤，是识别最终受益所有人（UBO）。UBO 是指实际拥有公司的个人。若公司架构复杂，识别 UBO 可能是一个极为费时且具挑战性的过程。

我们为全球 120 多个国家提供 KYB 核实所需的即时登记处连接。我们无可比拟的覆盖范围——详情请见此处——使我们成为业界即时连接服务的第一供应商。

可提供的文件视乎进行调查的司法管辖区而定。许多司法管辖区均提供公司相关资料摘要，当中包括完成 KYC 查核所需的多项细节，以及公司章程／注册文件副本和财务资料。

我们的内部监管专家已将 RegTech 方案设定为可自动撷取每个司法管辖区完成 KYC 流程所需的文件。

我们所有附有时间戳记的文件均直接来自相关公司登记处，并提供监管机构所要求的完整文件证据。

如欲进一步了解我们可在不同司法管辖区自动撷取哪些文件，请透过 info@knowyourcustomer.com 与我们联系。

在可行的情况下，Know Your Customer 预设会提供完成各司法管辖区 KYC 及 KYB 个案所需的所有可用文件。 若相关公司尚有其他文件可供索取，您亦可要求提供其他文件。

所有公司登记处均以该国家的语言提供文件。Know Your Customer 方案会自动从所有注册文件中撷取关键公司资料，并在所有司法管辖区以英文提供标准化资料予用户。

不是。文件因国家而异，视乎该国有关公众查阅此类资料的法律法规，以及须向公司登记处呈报此类资料的规定而定。

部分公司登记处未有提供某些资料，通常是因为当地法律法规限制某些敏感资料公开披露。

所进行的查核会因搜寻所涉及的相关司法管辖区的 AML 法规而有所不同。不过，一般而言，查核通常包括以下项目：

• 公司是否存在及并非处于清盘状态
• 董事及股东
• 公司章程／注册文件
• 最新的周年申报表
• 最新的财务报表
• 我们用以核实资料的资料库

部分登记处不会提供敏感资料，例如财务资料或股东资料，此类资料须由您的客户提供。不过，一旦您取得所需文件，Know Your Customer 便能撷取股东资料，并与多份标准 AML 制裁名单进行比对。

在当今高度数码化的世界，与从未亲身见面的人士完成交易并建立业务关系已属平常事。

我们结合手机及网页技术，配合国际及本地资料来源，为您提供准确核实客户身分所需的工具。同时，我们亦让您的客户能够随时随地、以最适合自己的方式，透过掌上装置完成身分核实流程。

我们明白，除了身分证明文件外，客户亦可能希望充分善用我们强大的文件管理模组。因此，我们的文件收集工具（包括手机应用程式及网页入口网站）可按个别客户需要设定，要求提供额外文件，让终端客户可在网上流程中上载额外文件。

此外，您的合规团队亦可手动上载任何希望纳入个案的文件，我们会为上载纪录加上时间戳记，方便您随时随地撷取。

会的，在识别出董事及股东后，我们会即时将其与多份国际制裁名单进行比对，并就任何不利结果通知您。我们的方案亦预设每周进行 AML 查核，并允许管理员设定事件或日期触发条件，以配合内部或监管要求进行持续尽职调查。

透过应用程式及网页入口网站上载已收集的文件，视乎终端用户的网络连接速度，一般只需数秒即可完成，而您的合规人员亦会即时收到每次新上载的通知。之后只需再点击几下，即可完整查看该等文件及所有已输入的详情。

我们明白，除了身分证明文件外，客户亦可能希望充分善用我们强大的文件管理模组。因此，您可轻松上载任何希望纳入个案的文件，我们会为上载纪录加上时间戳记，方便您随时随地撷取。

为了增加多一层保安保障，Know Your Customer 与第三方服务商合作，即时查核客户的文件及资料。

我们的方案采用与全球机场相似的技术，根据多项关键指标，对全球数百种相片身分证明文件进行真伪核查。我们的方案会提供详尽的查核结果资料，协助您作出知情决定，保障业务免受潜在诈骗威胁。

如果您已是我们的客户，请联络您指定的客户经理，或透过 help@knowyourcustomer.com 联系我们的支援团队。

如果您正考虑使用我们的服务并希望查询，请发送电邮至 info@knowyourcustomer.com

我们的多语言手机应用程式所支援的语言仍在持续扩展中。

目前支援：

• 英文
• 法文
• 德文
• 简体中文
• 繁体中文
• 日文
• 泰文
• 马来文
• 柬埔寨文
• 丹麦文
• 西班牙文
• 阿拉伯文
• 印尼文
• 希腊文
• 意大利文
• 波兰文
• 葡萄牙文
• 爱尔兰文
• 挪威文
• 瑞典文
• 越南文
• 韩文
• 芬兰文
• 俄文

我们后端的 Virtual Compliance Desk 完全支援英文、法文、德文、日文及中文。

此外，我们的流程对所有文本元素均采用 Unicode 字符编码，即姓名、地址等资料可以任何文字或语言输入及处理。

简单来说——全部都支援。我们内部流程对所有文本元素均采用 Unicode 字符编码，即姓名、地址等资料可以任何文字或语言输入及处理，当中包括中文（简体及繁体）、泰文、日文、俄文、希腊文、阿拉伯文及西方语言等。

可以，我们经验丰富的开发团队能够快速对接大部分内部系统。请注意，我们的系统完全建构于 Rest API 基础架构之上。

我们提供多个层级的支援服务，配合各项收费计划，随时满足您在任何司法管辖区的需要。详情请与您的 Know Your Customer 代表洽谈，或透过 info@knowyourcustomer.com 与我们联系。

可以，我们的分层存取控制功能，让您可以为员工、团队主管、部门主管、其他办公地点，甚至审计人员的临时存取权限进行分配。

我们的方案非常贴近客户需要，但如果您需要几天时间试用我们的技术，我们亦乐意提供协助。此外，我们亦可与您一同开展试点计划，测试我们的方案是否符合您的需要。欢迎与您的代表洽谈，或透过 info@knowyourcustomer.com 与我们联系，探讨最合适您的方案。

就如您的手机月费计划一样，我们将 Know Your Customer 视作公用服务。 我们会协助您选择合适的计划，确保您只需按实际需要付费，并能够充满信心地预测及规划成本。

随著您的业务增长或需要改变，我们会每季检视您的帐户。如果您的客户超出 现有司法管辖区计划的范围，我们会采用追溯式计费方式，并在与您商讨后（如适用），为您调整至更符合日后需要的方案。 我们绝不会限制您核实客户身分，不论客户身处何地。

我们会以最适合您的货币向您收费，货币选项包括美元、欧元、英镑、港元及新加坡元。

我们提供信用卡、直接扣账或商业发票等付款方式。

文件成本因司法管辖区而异，差异可以很大，而我们在展开调查之前，亦无法得知企业的股权架构。话虽如此，Know Your Customer 是专为 KYC 合规而设计的方案，因此我们会将文件、审计纪录及存取管理整合为一项可预测的季度费用，提供予客户。 如果您的个案量超出现有计划范围，也不成问题——我们会先按追溯方式向您收费，然后为您物色更符合经济效益的计划。详情请按此联系我们。

任何条款及细则的变更均会刊登于我们的网站，若您是我们的客户，亦会透过电邮通知，电邮会发送至 SaaS 协议中所列明的电邮地址。

是的，我们的方案由熟悉 KYC 及 AML 流程的资深合规从业人员设计而成。此外，多间于重点市场享负盛名的律师事务所亦已全面审查我们的系统。如欲了解更多有关可提供的法律审查详情，请透过 info@knowyourcustomer.com 与我们联系。

是的，我们会监察我们涵盖的司法管辖区内拟议的法规或指引变更，并在有需要时相应更新我们的搜寻程序及司法管辖区资料概览。

不过，我们并不就任何变更提供意见。如您需要就任何拟议变更取得意见，请咨询相关的顾问。

不可以。根据 AML 法律法规，您不能委托或外判 AML 职能。Know Your Customer 为您提供有关个人及／或企业股权架构所需的资料，让您的内部合规团队就是否接纳该业务作出整体决定。我们并不会就您是否应接纳该业务提供意见。

我们的方案不能用以取代您可能负有的任何合规监管要求，而是用以辅助您现有负责履行该监管责任的团队。

正如其他已引入科技的范畴所证明，就 KYC 合规而言，内建查核带来的成果是更高水平的一致性。话虽如此，文件仍应由人手鉴证专家进行核实。结合人力与科技各自的优势，正是我们的方案优于市场上其他产品之处。

如欲索取我们的数据保护政策副本，请按此。

我们所有客户的帐户资料均经过加密，而所有帐户之间亦完全互相隔离。

Know Your Customer 采用 Microsoft Azure 的基础架构。Azure 具备抵御攻击的能力，能保障用户对 Azure 环境的存取安全，并透过加密通讯、威胁管理及缓解措施（包括定期渗透测试），协助确保客户资料的安全。

由于您在我们平台上托管的资料属于您本人所有，您可以掌控资料的储存地点，以及其安全存取和删除方式。在各大公有云服务商当中，Microsoft 拥有最庞大的全球可用区域网络。

不会，Know Your Customer Limited 的设计前提，是由您自行掌控云端上的客户资料。 由谁可以查看、谁可以存取以及在何种情况下存取，一切均由您决定。

若不续约，Know Your Customer 会按成本价向客户提供其所有资料的备份。 身为客户的您，永远拥有该等资料的所有权！

可以，我们的模组化合规方案，为结构复杂、涉及多个司法管辖区的企业、商业实体及个人，提供全面的 KYC 及 KYB 个案管理服务。这种端对端、一体化的 KYC 合规方案，正是我们有别于市场上其他产品之处。如欲进一步了解我们的产品，请按此。

Know Your Customer 总部设于香港，并于都柏林、新加坡、伦敦及上海设有其他办事处。此外，我们高度分散的团队在全球 16 个司法管辖区均设有代表。如欲安排与我们团队成员会面，请联系我们 。