Know Your Customer 常見問題

Know Your Business（KYB），又稱企業 KYC，是指為識別及核實企業客戶的公司架構及股權架構而須進行的一系列查核。

監管機構要求銀行、金融科技公司、支付服務商、律師事務所、地產代理、企業服務提供商、基金管理公司及眾多其他企業，透過官方文件及獨立資料核實其企業客戶，以降低洗黑錢及恐怖分子資金籌集的風險。

KYB 流程中的一個關鍵步驟，是識別最終實益擁有人（UBO）。UBO 是指實際擁有公司的個人。若公司架構複雜，識別 UBO 可能是一個極為費時且具挑戰性的過程。

我們為全球 120 多個國家提供 KYB 核實所需的即時登記處連接。我們無可比擬的覆蓋範圍——詳情請見此處——使我們成為業界即時連接服務的第一供應商。

可提供的文件視乎進行調查的司法管轄區而定。許多司法管轄區均提供公司相關資料摘要，當中包括完成 KYC 查核所需的多項細節，以及公司章程／註冊文件副本和財務資料。

我們的內部監管專家已將 RegTech 方案設定為可自動擷取每個司法管轄區完成 KYC 流程所需的文件。

我們所有附有時間戳記的文件均直接來自相關公司登記處，並提供監管機構所要求的完整文件證據。

如欲進一步了解我們可在不同司法管轄區自動擷取哪些文件，請透過 info@knowyourcustomer.com 與我們聯絡。

在可行的情況下，Know Your Customer 預設會提供完成各司法管轄區 KYC 及 KYB 個案所需的所有可用文件。 若相關公司尚有其他文件可供索取，您亦可要求提供其他文件。

所有公司登記處均以該國家的語言提供文件。Know Your Customer 方案會自動從所有註冊文件中擷取關鍵公司資料，並在所有司法管轄區以英文提供標準化資料予用戶。

不是。文件因國家而異，視乎該國有關公眾查閱此類資料的法律法規，以及須向公司登記處呈報此類資料的規定而定。

部分公司登記處未有提供某些資料，通常是因為當地法律法規限制某些敏感資料公開披露。

所進行的查核會因搜尋所涉及的相關司法管轄區的 AML 法規而有所不同。不過，一般而言，查核通常包括以下項目：

• 公司是否存在及並非處於清盤狀態
• 董事及股東
• 公司章程／註冊文件
• 最新的周年申報表
• 最新的財務報表
• 我們用以核實資料的資料庫

部分登記處不會提供敏感資料，例如財務資料或股東資料，此類資料須由您的客戶提供。不過，一旦您取得所需文件，Know Your Customer 便能擷取股東資料，並與多份標準 AML 制裁名單進行比對。

在當今高度數碼化的世界，與從未親身見面的人士完成交易並建立業務關係已屬平常事。

我們結合手機及網頁技術，配合國際及本地資料來源，為您提供準確核實客戶身分所需的工具。同時，我們亦讓您的客戶能夠隨時隨地、以最適合自己的方式，透過掌上裝置完成身分核實流程。

我們明白，除了身分證明文件外，客戶亦可能希望充分善用我們強大的文件管理模組。因此，我們的文件收集工具（包括手機應用程式及網頁入口網站）可按個別客戶需要設定，要求提供額外文件，讓終端客戶可在網上流程中上載額外文件。

此外，您的合規團隊亦可手動上載任何希望納入個案的文件，我們會為上載紀錄加上時間戳記，方便您隨時隨地擷取。

會的，在識別出董事及股東後，我們會即時將其與多份國際制裁名單進行比對，並就任何不利結果通知您。我們的方案亦預設每周進行 AML 查核，並允許管理員設定事件或日期觸發條件，以配合內部或監管要求進行持續盡職審查。

透過應用程式及網頁入口網站上載已收集的文件，視乎終端用戶的網絡連接速度，一般只需數秒即可完成，而您的合規人員亦會即時收到每次新上載的通知。之後只需再點擊幾下，即可完整查看該等文件及所有已輸入的詳情。

我們明白，除了身分證明文件外，客戶亦可能希望充分善用我們強大的文件管理模組。因此，您可輕鬆上載任何希望納入個案的文件，我們會為上載紀錄加上時間戳記，方便您隨時隨地擷取。

為了增加多一層保安保障，Know Your Customer 與第三方服務商合作，即時查核客戶的文件及資料。

我們的方案採用與全球機場相似的技術，根據多項關鍵指標，對全球數百種相片身分證明文件進行真偽核查。我們的方案會提供詳盡的查核結果資料，協助您作出知情決定，保障業務免受潛在詐騙威脅。

如果您已是我們的客戶，請聯絡您指定的客戶經理，或透過 help@knowyourcustomer.com 聯絡我們的支援團隊。

如果您正考慮使用我們的服務並希望查詢，請電郵至 info@knowyourcustomer.com

我們的多語言手機應用程式所支援的語言仍在持續擴展中。

目前支援：

• 英文
• 法文
• 德文
• 簡體中文
• 繁體中文
• 日文
• 泰文
• 馬來文
• 柬埔寨文
• 丹麥文
• 西班牙文
• 阿拉伯文
• 印尼文
• 希臘文
• 意大利文
• 波蘭文
• 葡萄牙文
• 愛爾蘭文
• 挪威文
• 瑞典文
• 越南文
• 韓文
• 芬蘭文
• 俄文

我們後端的 Virtual Compliance Desk 完全支援英文、法文、德文、日文及中文。

此外，我們的流程對所有文本元素均採用 Unicode 字符編碼，即姓名、地址等資料可以任何文字或語言輸入及處理。

簡單來說——全部都支援。我們內部流程對所有文本元素均採用 Unicode 字符編碼，即姓名、地址等資料可以任何文字或語言輸入及處理，當中包括中文（簡體及繁體）、泰文、日文、俄文、希臘文、阿拉伯文及西方語言等。

可以，我們經驗豐富的開發團隊能夠快速對接大部分內部系統。請注意，我們的系統完全建構於 Rest API 基礎架構之上。

我們提供多個層級的支援服務，配合各項收費計劃，隨時滿足您在任何司法管轄區的需要。詳情請與您的 Know Your Customer 代表洽談，或透過 info@knowyourcustomer.com 與我們聯絡。

可以，我們的分層存取控制功能，讓您可以為員工、團隊主管、部門主管、其他辦公地點，甚至審計人員的臨時存取權限進行分配。

我們的方案非常貼近客戶需要，但如果您需要幾天時間試用我們的技術，我們亦樂意提供協助。此外，我們亦可與您一同開展試點計劃，測試我們的方案是否符合您的需要。歡迎與您的代表洽談，或透過 info@knowyourcustomer.com 與我們聯絡，探討最合適您的方案。

就如您的手機月費計劃一樣，我們將 Know Your Customer 視作公用服務。 我們會協助您選擇合適的計劃，確保您只需按實際需要付費，並能夠充滿信心地預測及規劃成本。

隨著您的業務增長或需要改變，我們會每季檢視您的帳戶。如果您的客戶超出 現有司法管轄區計劃的範圍，我們會採用追溯式計費方式，並在與您商討後（如適用），為您調整至更符合日後需要的方案。 我們絕不會限制您核實客戶身分，不論客戶身處何地。

我們會以最適合您的貨幣向您收費，貨幣選項包括美元、歐元、英鎊、港元及新加坡元。

我們提供信用卡、直接扣賬或商業發票等付款方式。

文件成本因司法管轄區而異，差異可以很大，而我們在展開調查之前，亦無法得知企業的股權架構。話雖如此，Know Your Customer 是專為 KYC 合規而設計的方案，因此我們會將文件、審計紀錄及存取管理整合為一項可預測的季度費用，提供予客戶。 如果您的個案量超出現有計劃範圍，也不成問題——我們會先按追溯方式向您收費，然後為您物色更符合經濟效益的計劃。詳情請按此聯絡我們。

任何條款及細則的變更均會刊登於我們的網站，若您是我們的客戶，亦會透過電郵通知，電郵會發送至 SaaS 協議中所列明的電郵地址。

是的，我們的方案由熟悉 KYC 及 AML 流程的資深合規從業人員設計而成。此外，多間於重點市場享負盛名的律師事務所亦已全面審查我們的系統。如欲了解更多有關可提供的法律審查詳情，請透過 info@knowyourcustomer.com 與我們聯絡。

是的，我們會監察我們涵蓋的司法管轄區內擬議的法規或指引變更，並在有需要時相應更新我們的搜尋程序及司法管轄區資料概覽。

不過，我們並不就任何變更提供意見。如您需要就任何擬議變更取得意見，請諮詢相關的顧問。

不可以。根據 AML 法律法規，您不能委託或外判 AML 職能。Know Your Customer 為您提供有關個人及／或企業股權架構所需的資料，讓您的內部合規團隊就是否接納該業務作出整體決定。我們並不會就您是否應接納該業務提供意見。

我們的方案不能用以取代您可能負有的任何合規監管要求，而是用以輔助您現有負責履行該監管責任的團隊。

正如其他已引入科技的範疇所證明，就 KYC 合規而言，內建查核帶來的成果是更高水平的一致性。話雖如此，文件仍應由人手鑑證專家進行核實。結合人力與科技各自的優勢，正是我們的方案優於市場上其他產品之處。

如欲索取我們的數據保護政策副本，請按此。

我們所有客戶的帳戶資料均經過加密，而所有帳戶之間亦完全互相隔離。

Know Your Customer 採用 Microsoft Azure 的基礎架構。Azure 具備抵禦攻擊的能力，能保障用戶對 Azure 環境的存取安全，並透過加密通訊、威脅管理及緩解措施（包括定期滲透測試），協助確保客戶資料的安全。

由於您在我們平台上託管的資料屬於您本人所有，您可以掌控資料的儲存地點，以及其安全存取和刪除方式。在各大公有雲服務商當中，Microsoft 擁有最龐大的全球可用區域網絡。

不會，Know Your Customer Limited 的設計前提，是由您自行掌控雲端上的客戶資料。 由誰可以查看、誰可以存取以及在何種情況下存取，一切均由您決定。

若不續約，Know Your Customer 會按成本價向客戶提供其所有資料的備份。 身為客戶的您，永遠擁有該等資料的所有權！

可以，我們的模組化合規方案，為結構複雜、涉及多個司法管轄區的企業、商業實體及個人，提供全面的 KYC 及 KYB 個案管理服務。這種端對端、一體化的 KYC 合規方案，正是我們有別於市場上其他產品之處。如欲進一步了解我們的產品，請按此。

Know Your Customer 總部設於香港，並於都柏林、新加坡、倫敦及上海設有其他辦事處。此外，我們高度分散的團隊在全球 16 個司法管轄區均設有代表。如欲安排與我們團隊成員會面，請聯絡我們 。